天水市2008年“金融活動周”專題報道之二
優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境 實(shí)施金融帶動戰(zhàn)略
——我市舉行首屆金融論壇
“金融活動周”活動步入第二天,“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,實(shí)施金融帶動戰(zhàn)略”,以此為主題的我市首屆金融論壇拉開了帷幕。
為了備戰(zhàn)此次金融論壇,受邀嘉賓都為此做了積極充分的準(zhǔn)備工作。從國際、國內(nèi)金融形勢對經(jīng)濟(jì)的影響開始,講到金融體制改革和金融政策,再從金融支持中小企業(yè)發(fā)展,談到了企業(yè)如何適應(yīng)金融形勢和金融政策�；顒又芴峁┑钠脚_,讓金融業(yè)界人士向我們展示了一個全景、清晰的金融多維畫面,亦讓我市金融業(yè)界人士與政府、企業(yè)界再次聚集一堂,為謀求和促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展構(gòu)筑起了新的希望。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,只有獲得充足、穩(wěn)定的資金支持和完善、便利的金融服務(wù),才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,而良好的金融生態(tài)環(huán)境又能對金融業(yè)的健康發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。正是基于金融與企業(yè)密不可分的互惠、互動、最終雙贏的關(guān)系,決定了兩個業(yè)界必然要攜手并進(jìn)。而從另一層面來說,“銀行也是企業(yè)”的認(rèn)知,使得雙方的立場更加一致,交流合作、共同面對市場動態(tài)的需求,也使彼此都更加積極主動。
在2007年我市被評為“中國金融生態(tài)城市”之后到目前,全市金融業(yè)在平穩(wěn)發(fā)展,銀行信貸投放增長較快,直接融資規(guī)模有所擴(kuò)大,保險的保障功能進(jìn)一步發(fā)揮,為全市經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長提供了有力支撐。但與此同時,我們又不能忽視的一點(diǎn)是,我市尚屬西部欠發(fā)達(dá)地區(qū),市場化程度較低,與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比,金融生態(tài)環(huán)境仍有較大差距。正因?yàn)槿绱?也就更需要我們的政府、金融、和企業(yè)三方共同努力,相互配合,共同發(fā)展,得到共贏。
也只有增強(qiáng)銀企雙方互信、政銀企三方互動,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的和諧發(fā)展,才能使我市經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢和幾個熱點(diǎn)問題
人民銀行蘭州中心支行副行長 陶君道
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控方向發(fā)展,總體形勢良好。經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)理性回落,經(jīng)濟(jì)過熱風(fēng)險得到部分釋放,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量進(jìn)一步提高,財(cái)政收入繼續(xù)實(shí)現(xiàn)了高增長,工業(yè)利潤及城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)增長。當(dāng)前全省金融也在良好運(yùn)行。目前金融行業(yè)中的熱點(diǎn)問題,除“熱錢”、次貸危機(jī)等問題之外,就是物價上漲的問題,在未來一段時間,受需求拉動以及成本推動的影響,我國農(nóng)產(chǎn)品、能源、原材料價格仍將在高位運(yùn)行。同時,貨幣信貸的擴(kuò)張壓力仍然較大,我國的物價形勢依然嚴(yán)峻。為有效控制物價過快上漲,抑制通貨膨脹,應(yīng)該在多個方面著力:首先保持宏觀調(diào)控政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,增強(qiáng)調(diào)控的可預(yù)見性和有效性,綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,科學(xué)把握調(diào)控的節(jié)奏、重點(diǎn)和力度。其次要加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合,加強(qiáng)對物價長期走勢的跟蹤監(jiān)測,對物價變動的基本趨勢做出及時、有效的政策反應(yīng)。
從目前來說,天水金融業(yè)總體在健康、平穩(wěn)較快的發(fā)展過程中,存貸款不斷增多,金融環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,全社會的金融意識在不斷增強(qiáng),地方政府對金融行業(yè)的重視程度不斷提高,這些都對促進(jìn)行業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展十分有利。
在這種向好的金融形勢下,天水要謀求自己的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,首先需要擴(kuò)大信貸資金的有效需求。也就是說,政府、企業(yè)所推薦的貸款項(xiàng)目從本質(zhì)上看,是要有效益的,當(dāng)然還有一個前提,就是說項(xiàng)目也要符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。作為天水來說,地方發(fā)展的重點(diǎn)就是銀行所要支持的重點(diǎn),那么,發(fā)展先進(jìn)的制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè),應(yīng)該就是今后天水銀行要去支持的重點(diǎn)行業(yè)。以裝備制造業(yè)來說,如果要想有更好的發(fā)展,企業(yè)自身首先也需要在選好項(xiàng)目上多下功夫,因?yàn)橹挥许?xiàng)目才是銀行支持的載體,如果沒有好的項(xiàng)目,銀行也不知道自己要將貸款放給誰。當(dāng)然,項(xiàng)目還要有利于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、保持經(jīng)濟(jì)增長的后勁,必然是符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的。作為銀行來說,也有必要在今后進(jìn)一步加大投入,擴(kuò)大貸款規(guī)模,有了這個前提,才能保證把經(jīng)濟(jì)發(fā)展做大做強(qiáng)。同時,銀行所支持的重點(diǎn)領(lǐng)域,應(yīng)該是要能夠增加地方財(cái)政收入、改善民生的好項(xiàng)目。這一點(diǎn)從長遠(yuǎn)而言,財(cái)政收入的有效增長,可以使地方有財(cái)力、有能力去擴(kuò)大和新增地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)實(shí)體,也才能更好地改善民生,更有利于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和社會的和諧、健康發(fā)展。
對于蘭州商業(yè)銀行落戶天水似乎更應(yīng)該這樣來看待,它是引入了一種有效的競爭機(jī)制。對于蘭州商業(yè)銀行來說,來了天水仍然要看它的服務(wù)質(zhì)量,看它能為當(dāng)?shù)匕傩蘸推髽I(yè)提供什么樣的服務(wù),打造成什么樣的品牌,這是它能不能發(fā)展下去的一個關(guān)鍵。對于天水來說,建立自己的城市商業(yè)銀行,首先需要內(nèi)強(qiáng)素質(zhì),跨越市場準(zhǔn)入的高門檻。從這個意義上來說,“金融活動周”對于今后地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的作用和影響力,將是非常深遠(yuǎn)的,這種發(fā)展的機(jī)制也應(yīng)該持續(xù)保持下去。
創(chuàng)新融資方式 拓寬中小企業(yè)融資渠道
人民銀行西安分行 孫炎煒
與發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家一樣,宏觀緊縮期對中小企業(yè)、民營企業(yè)的影響最大,對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的影響更大,這就需要我們創(chuàng)新融資方式,拓寬中小企業(yè)的融資渠道。
在融資渠道上,除應(yīng)收賬款與存貨融資對借款人的評估外,土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)也是一個很好的渠道,在這個渠道上,寧夏有一個很好的運(yùn)作實(shí)例。2006年,寧夏平羅縣委發(fā)布相關(guān)通知,要求每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都要選擇1-2個村,搞土地信用合作社試點(diǎn)。向存地農(nóng)民支付“存地費(fèi)”,再把土地貸給經(jīng)營大戶或企業(yè)收取“貸地費(fèi)”,這樣寧夏土地信用合作社就應(yīng)運(yùn)而生,民間稱其為“土地銀行”。截至今年5月,平羅縣成立土地信用合作社30個,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)級土地信用合作社1個,村級土地信用合作社29個,存入土地9112畝,較好地滿足了涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶對資金的需求。
其實(shí),土地信用合作社主要是以盤活農(nóng)村土地資源為宗旨,以土地存貸為手段,接受農(nóng)戶的委托,托管其承包的土地,統(tǒng)一發(fā)包給經(jīng)營大戶和從事農(nóng)業(yè)開發(fā)的企業(yè),提高農(nóng)村土地規(guī)模利用效率和綜合生產(chǎn)率,并促使土地經(jīng)營權(quán)合理流轉(zhuǎn),規(guī)范運(yùn)行。需要注意的一點(diǎn)是,這里的存貸、信用等概念與商業(yè)銀行領(lǐng)域的存貸款、信用沒有任何關(guān)系。調(diào)研當(dāng)中發(fā)現(xiàn),土地合作社的經(jīng)營宗旨以“民辦、民營、民受益”為指導(dǎo),存地者一年的存地費(fèi),加上外出打工的年收入,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于自己種地的收入。
與此同時,浙江經(jīng)驗(yàn)也值得探討。股權(quán)質(zhì)押貸款是浙江最近探索出來的拓寬中小企業(yè)融資渠道的好辦法。它是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保,向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請獲得貸款的融資活動。銀行收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等資料,除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外,還需重點(diǎn)審查出質(zhì)人的資信、身份情況以及經(jīng)營狀況等,必要時向工商行政管理部門查閱登記檔案。而在這同時,借款人出質(zhì)股權(quán),向銀行申請貸款,不影響出質(zhì)股權(quán)所在公司的正常經(jīng)營活動,股權(quán)出質(zhì)期間,出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書面同意,也不能以任何形式處置被出質(zhì)的股權(quán),雙方權(quán)益都有保障。
另外,根據(jù)人總行和銀監(jiān)會的最新精神,設(shè)立小額貸款公司,也是一個很好的渠道。根據(jù)相關(guān)政策意見來看,小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下,自主選擇貸款對象。堅(jiān)持以“小額、分散”為原則,面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
企業(yè)如何適應(yīng)金融形勢和金融政策
建設(shè)銀行總行公司業(yè)務(wù)部授信業(yè)務(wù)管理處高級客戶經(jīng)理 巫笛
中小企業(yè)的融資難,企業(yè)如何適應(yīng)金融形勢和金融政策等問題,一直是各家商業(yè)銀行都在研究的課題。目前來說,建設(shè)銀行已做了一些機(jī)制體制方面和信貸流程方面的變化。首先,中小企業(yè)不再與現(xiàn)在的客戶評價用同一辦法,而是專門制定了針對小企業(yè)的信用評價體系。對于中小企業(yè)來說,適合自己貸款的特點(diǎn)是短、平、快,往往要求的貸款也比較急,但是銀行在風(fēng)險掌握上,與現(xiàn)代中小企業(yè)的評估還不是太匹配。那么,如何把握中小企業(yè)的發(fā)展,如何去給中小企業(yè)信貸融資,就是現(xiàn)在建設(shè)銀行的一個戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)�？梢哉f,供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品,就是為了解決中小企業(yè)的融資難問題,因?yàn)樗粌H加強(qiáng)了風(fēng)險控制,更關(guān)鍵的是它打通了中小企業(yè)和供應(yīng)商之間的資金瓶頸。
最早供應(yīng)鏈概念所指的,是企業(yè)與企業(yè)之間的聯(lián)系,但現(xiàn)在供應(yīng)鏈有了一個更加廣闊的概念。也就是說,要通過信息流、物流、資金流或者企業(yè)的競爭優(yōu)勢,整合和優(yōu)化供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商,直到最終與用戶連成一個整體的結(jié)構(gòu)模式,它是原材料采購、半成品加工及成品、銷售到終端的功能網(wǎng)鏈。從表面上來看,供應(yīng)鏈與金融方面似乎沒有太大的關(guān)系,但是為什么我們要在這里提出供應(yīng)鏈的問題呢?其實(shí)原因很簡單,金融正是幫助企業(yè)做好企業(yè)管理的重要因素,我們就是為了幫助企業(yè)做好管理,讓企業(yè)以市場為導(dǎo)向,以制造業(yè)為核心,以客戶為中心,把供應(yīng)商、制造商和銷售穿成一個鏈,建起一個共贏式的鏈條。
其實(shí),現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)自身的發(fā)展,轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。各企業(yè)在從競爭走向整合的過程中,供應(yīng)鏈管理已經(jīng)成為企業(yè)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。從核心企業(yè)角度來看,它是指企業(yè)通過改善上、下游供應(yīng)鏈關(guān)系,整合和優(yōu)化供應(yīng)鏈的信息流、物流、資金流,獲得企業(yè)的競爭優(yōu)勢,表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對整個作業(yè)流程的優(yōu)化�？梢哉f,每一個供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品如同一塊積木,所有產(chǎn)品可以根據(jù)企業(yè)的需求和特點(diǎn),自由組合和延伸,一攬子解決整個供應(yīng)鏈上的融資服務(wù)需求,為企業(yè)打造量身定制的供應(yīng)鏈融資全面解決方案。符合客戶需求、風(fēng)險可控、流動性強(qiáng)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,是建設(shè)銀行對公信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方向。
目前,我們的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品有8個,其特點(diǎn)是,銀行資金參與到企業(yè)的發(fā)展中,與企業(yè)共同發(fā)展。以真實(shí)的交易為背景,與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”的運(yùn)行一起,與企業(yè)現(xiàn)金流、物流密切聯(lián)合起來。符合客戶需求、風(fēng)險可控、流動性強(qiáng)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,是建設(shè)銀行對公信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方向。從長遠(yuǎn)來看,供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,也將會成為建設(shè)銀行向企業(yè)提供流動資金支持的重要載體和平臺。
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