一次沒炸 兩次三次……拿什么“保險”
惡性事件是偶然的，但理賠的相關規(guī)定不明晰等隱患必然將這一全新課題提上日程
本報記者 徐俊勇 為您報道 １月１５日上午１１時３０分，一名受傷男子由妻子背著來到酒泉市金塔縣人壽保險公司營業(yè)大廳，他手里提著汽油、炸藥，揚言要炸掉人壽保險公司，原因是保險公司對其摔傷事件不做出理賠。
等不到理賠 他背炸藥上保險公司
被保險人
不滿理賠答復 揚言炸保險公司
酒泉市金塔縣公安局１１０和刑警大隊接到報案后，迅速趕到現(xiàn)場，此時，該男子已被人壽保險公司工作人員制服。經(jīng)調(diào)查，揚言要點燃炸藥和汽油的男子趙某于２００６年３月在金塔縣人壽保險公司辦理了人身意外傷害保險。２００６年４月，趙某自稱從房頂?shù)渲聜�。２００６年１０月１８日，趙某的妻子向金塔縣人壽保險公司提出申請，要求保險公司理賠，金塔縣人壽保險公司調(diào)查后上報上級主管部門審批，未給申請人以明確答復，這就給之后的一幕埋下了伏筆，２００７年１月１５日上午１１時許，趙某由妻子背至金塔縣人壽保險公司營業(yè)大廳，趙某對理賠的不明確答復十分不滿，拿出事先準備好的用鞭炮火藥做成的自制炸藥、雷管，準備用打火機點燃實施爆炸，金塔縣人壽保險公司工作人員見狀，立即上前，將趙某手中的打火機和自制炸藥奪掉。隨后，趙某又拿出汽油瓶向自己的褲子和大廳地上潑灑，準備點燃，幸好被他人制止，沒有造成人員和財產(chǎn)的損失。
保險公司
取證工作復雜難給確定答復
就此事記者昨日采訪了金塔縣人壽保險公司龔總經(jīng)理，他說，趙某的理賠條件和程序都是合法的，但摔傷取證工作很困難，導致案件處理起來有些復雜，再加上趙某的家境很困難，其摔傷后精神壓力很大，所以在他們沒有調(diào)查清楚之前給的答復引起了趙某的過激行為�，F(xiàn)在經(jīng)過調(diào)查已經(jīng)確認，趙某摔傷后腿和腰留下了病根，公司將在這幾天帶著趙某前往酒泉市醫(yī)院做出傷殘等級鑒定，而后會立即給張某做出明確的理賠答復。
保監(jiān)局
不滿答復可到法院起訴
就此事，甘肅省保監(jiān)局新聞發(fā)布處工作人員劉輝云接受記者采訪時說，按照規(guī)定，被保險人遭受意外傷害事故的，自事故發(fā)生之日起１８０日內(nèi)造成保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。如在１８０日內(nèi)治療仍未結束的，按第１８０日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。如果投保人對保險公司的理賠答復不滿意，可以直接去法院起訴。
人身保險殘疾程度與保險金給付比例表
一 雙目永久完全失明者（注１）
二 兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失者
三 一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失者
第一級
四 一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失者
五 一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失者
六 四肢關節(jié)機能永久完全喪失者（注２）
七 咀嚼、吞咽機能永久完全喪失者（注３）
八 中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助者（注４）
九 兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關節(jié)中的 兩個關節(jié)以上機能永久完全喪失者（注５）
第二級
十 十手指缺失者（注６）
十一 一上肢腕關節(jié)以上缺失或一上肢的三大關節(jié)全部機能永久完 全喪失者
十二 一下肢踝關節(jié)以上缺失或一下肢的三大關節(jié)全部機能永久完 全喪失者
第三級
十三 十手指機能永久完全喪失者（注７）
十四 十足跌缺失者（注８）
十五 雙耳聽覺機能永久完全喪失者（注９）
十六 一目永久完全失明者
十七 語言機能永久完全喪失者（注１０）
十八 一上肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失者
第四級
十九 一下肢三大關節(jié)中，有二關節(jié)之機能永久完全喪失者
二十 一手含拇指及食指有四手指以上缺失者
二一 一下肢永久縮短５公分以上者
二二 十足趾機能永久完全喪失者
二三 一上肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失者
二四 一下肢三大關節(jié)中，有一關節(jié)之機能永久完全喪失者
二五 兩手拇指缺失者
第五級
二六 一足五趾缺失者
二七 兩眼眼瞼顯著缺損者（注１１）
二八 一耳聽沉機能永久完全喪失者
二九 鼻部缺損且嗅沉機能遺存顯著障礙者（注１２）
三十 一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三個以上手指缺失者
第六級
三一 一手拇指或食指有三個或三個以上手指機能永久永久完全喪失者
三二 一足五趾機能永久完全喪失者
三三 一手拇指或食指缺失，或中指、無名指和小指中有二個或以上缺失者
三四 一手拇指及食指機能永久完全喪失者
注：
�。保靼ㄑ矍蛉笔Щ蛘�、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者。最佳矯正視力低于國際標準視力表０．０２，或視野半徑小于５度， 并由有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。
�。玻P節(jié)機能的喪失是指關節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關節(jié)不能隨意識活動。
３．咀嚼、吞咽機能的喪失是指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼、天咽運動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。
�。矗疄榫S持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。
５．上肢三大關節(jié)是指肩關節(jié)、肘關節(jié)和腕關節(jié)；下肢三大關節(jié)是指髖關節(jié)、膝關節(jié)和踝關節(jié)。
�。叮种溉笔侵附鼈�(cè)指間關節(jié)以上完全切斷。
�。罚种笝C能的喪失是指自遠側(cè)指間關節(jié)切斷，或自近側(cè)指間關節(jié)僵硬或關節(jié)不能隨意識活動。
�。福阒喝笔侵缸灾宏P節(jié)以上完全切斷。
�。梗犛X機能的喪失是指語言頻率平均聽力損失大于９０分貝。語言頻率為５００、１０００、２０００赫茲。
�。保埃Z言機能的喪失是指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭間的四種語言機能中，有三種以上不能構聲，或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害 而患失語癥，并須有資格的五官科（耳、鼻、喉）醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明，但不包括任何心理障礙引致的失語。
�。保保畠裳垩鄄�顯著缺損是指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜。
�。保玻遣咳睋p且嗅沉機能遺存顯著存顯著障礙是指鼻軟骨全部或二分之一缺損及兩側(cè)鼻孔閉塞、鼻呼吸困難，不能矯治或兩側(cè)嗅覺喪失。
所謂“永久完全喪失”是指自意外傷害之日起經(jīng)過一百八十天的治療，機能仍然全喪失。但眼球摘除等明顯無法復原的情況，不在此限。
現(xiàn)行理賠標準不明晰
如今，買保險的人越來越多，發(fā)生保險事故，在理賠過程中出現(xiàn)的糾紛也越來越多，投保人得不到滿意的理賠答復引發(fā)的偏激行為引起了人們的思考。甘肅慶志安律師事務所的慶赫律師說，《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》以下簡稱《比例表》是中國人民銀行根據(jù)銀行存款利率的調(diào)整，對保險費做合理的調(diào)整而制定的。該《比例表》共分七級三十四條，是一種列舉式法規(guī)性文件，其缺點就是制定的條款比較粗，許多比較少見和復雜的人身傷害殘疾沒有列入，而且所涉及到的受損器官要么缺損（缺失），要么功能永久喪失。按這個標準操作，絕大多數(shù)的投保人將得不到賠付。由于賠付無明確規(guī)定的條款，保險公司與客戶發(fā)生賠付糾紛的事情時常發(fā)生，僅靠協(xié)商調(diào)解，往往達不成賠付協(xié)議，最終只有聘請司法專家進行司法鑒定或直接對簿公堂。
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