甘肅銀行：用行動(dòng)詮釋省屬國(guó)有金融企業(yè)的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)
甘銀軒
這是一支甘肅地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)不可或缺的金融力量；這是一支始終活躍在甘肅脫貧攻堅(jiān)一線的金融隊(duì)伍；這是一支始終銳意進(jìn)取攻堅(jiān)克難的金融行業(yè)“排頭兵”……
這就是我省唯一一家由省委省政府直接管理的省屬國(guó)有城市商業(yè)銀行——甘肅銀行。
大道系于心，責(zé)任踐于行。甘肅銀行堅(jiān)守服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展初心，以高質(zhì)量合規(guī)發(fā)展為重點(diǎn)，緊緊圍繞甘肅省委省政府戰(zhàn)略部署和產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略、區(qū)域戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目建設(shè)，全力以赴支持甘肅地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。僅2019年，甘肅銀行累計(jì)向全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)投放信貸資金超過592億元，為全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支撐。
引金融“活水”澆灌扶貧產(chǎn)業(yè)
打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)要靠產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)，而產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融“活水”的澆灌。
2019年，甘肅銀行堅(jiān)持把服務(wù)脫貧攻堅(jiān)作為頭等大事和“一號(hào)工程”，抓牢抓實(shí)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款、精準(zhǔn)扶貧小額貸款和定點(diǎn)幫扶等脫貧攻堅(jiān)任務(wù)，重點(diǎn)支持了全省58個(gè)連片特困縣和35個(gè)深度貧困縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為1122家涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供了信貸支持，帶動(dòng)了全省21萬農(nóng)民就業(yè)增收，惠及建檔立卡貧困戶4.97萬人。
“配套制定貸款實(shí)施方案、操作規(guī)程，因地制宜創(chuàng)新貸款模式是甘肅銀行金融扶貧的重要舉措。”甘肅銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過與行業(yè)主管部門、各級(jí)政府機(jī)構(gòu)及金控?fù)?dān)保集團(tuán)建立聯(lián)絡(luò)機(jī)制，該行加快特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款投放，緊盯農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，探索出莊浪模式、環(huán)縣模式、宕昌模式、農(nóng)墾模式等一系列特色鮮明、行之有效的貸款模式，并在全省范圍內(nèi)進(jìn)行了有效推廣。圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等全省六大重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)，篩選儲(chǔ)備了一批有發(fā)展前景的企業(yè)主體，建立了貸款重點(diǎn)支持項(xiàng)目庫(kù)。積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，向特色產(chǎn)業(yè)傾斜信貸資源，對(duì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展單獨(dú)匹配、全額保證信貸規(guī)模，確保所有審批通過的貸款能夠快速投放。截至2019年末累計(jì)投放特色產(chǎn)業(yè)貸款173億元，較年初新增93億元，完成省政府下達(dá)計(jì)劃的109%。
發(fā)展不忘責(zé)任，飲水更當(dāng)思源。甘肅銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)加大對(duì)臨夏州東鄉(xiāng)縣5個(gè)村的定點(diǎn)幫扶工作力度，專門指定1名黨委成員、抽調(diào)11名干部駐村幫扶，與319戶貧困戶建立了結(jié)對(duì)幫扶機(jī)制。2019年以來，該行在東鄉(xiāng)縣實(shí)施幫扶項(xiàng)目6個(gè)，已投入375.66萬元資金開展幫扶工作，實(shí)施22個(gè)幫扶項(xiàng)目，幫助574戶3148人脫貧摘帽。
創(chuàng)新金融服務(wù)紓解小微企業(yè)融資“卡脖子”難題
融資難、融資貴、融資慢問題一直是阻礙民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展的難題。
作為服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的區(qū)域性銀行，甘肅銀行通過機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，積極推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)，打通了金融 “血液”流向小微企業(yè)的“最后一公里”。
2019年，甘肅銀行將民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)作為全行信貸支持的重點(diǎn)，制定《加大力度支持民營(yíng)和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》，從優(yōu)化授信導(dǎo)向、提高服務(wù)水平、加強(qiáng)考核激勵(lì)、降低融資成本、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)五個(gè)方面提出了25條切實(shí)可行的措施服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。截至2019年末，全行民營(yíng)企業(yè)貸款余額706億元，占公司類貸款的62.5%。
值得一提的是，甘肅銀行堅(jiān)持服務(wù)專業(yè)化、業(yè)務(wù)品牌化、經(jīng)營(yíng)特色化、管理精細(xì)化，深耕小微、民營(yíng)、社區(qū)和廣大城區(qū)消費(fèi)者，走出了一條獨(dú)具特色的普惠金融發(fā)展之路。
甘肅銀行總行專門成立普惠金融部，組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，針對(duì)不同行業(yè)客戶制定小微貸款服務(wù)方案；在20家一級(jí)分支行設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)部，成立專門的小微客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，搭建小微金融服務(wù)快速通道，為全省小微企業(yè)輸送急需的發(fā)展資金；央行實(shí)施LPR改革后，在全行實(shí)現(xiàn)了LPR推廣運(yùn)用，并于2019年9月27日順利投放了基于LPR報(bào)價(jià)的企業(yè)和個(gè)人貸款。
基礎(chǔ)設(shè)施是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，但由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)具有資金投入量大、回收期長(zhǎng)等特點(diǎn)，使得該領(lǐng)域也面臨著融資難問題。
為助推基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目落地建成，2019年，甘肅銀行與各級(jí)政府、有關(guān)廳局、省屬企業(yè)等持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，積極為全省重點(diǎn)項(xiàng)目、民生工程、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。重點(diǎn)支持了蘭州新區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園建設(shè)項(xiàng)目、甘肅電投常樂電廠調(diào)峰火電項(xiàng)目、民樂縣現(xiàn)代智能溫室工業(yè)化栽培生態(tài)示范項(xiàng)目、白銀城區(qū)防洪及綜合治理項(xiàng)目等，成為推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，在全省151個(gè)省列重大項(xiàng)目中，甘肅銀行已服務(wù)合作69個(gè)，占45.7%；其中對(duì)19個(gè)項(xiàng)目已完成授信，貸款余額30.19億元。
聚焦十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)助推全省綠色發(fā)展崛起
金徽礦業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，是甘肅銀行加強(qiáng)信貸支持，助推我省綠色發(fā)展崛起的一個(gè)縮影。
在甘肅銀行信貸支持下，金徽礦業(yè)投入資金進(jìn)行綠色礦山建設(shè)，成為國(guó)家工信部認(rèn)定的首批203家國(guó)家級(jí)綠色工廠之一，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
2018年，甘肅省委省政府印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系推動(dòng)綠色發(fā)展崛起的決定》，提出要培育發(fā)展節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、循環(huán)農(nóng)業(yè)、中醫(yī)中藥、文化旅游、通道物流、數(shù)據(jù)信息、軍民融合、先進(jìn)制造十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)。
2019年，甘肅銀行認(rèn)真落實(shí)省委、省政府構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系推動(dòng)綠色發(fā)展崛起的重大部署，明確將我省節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、循環(huán)農(nóng)業(yè)等十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)納入授信政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，積極支持省內(nèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色發(fā)展類企業(yè)和項(xiàng)目。
甘肅銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，根據(jù)不同區(qū)域特點(diǎn)及產(chǎn)業(yè)分布情況，甘肅銀行制定了具體的信貸政策，將十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)列為優(yōu)先支持領(lǐng)域，聚焦重點(diǎn)項(xiàng)目支撐和龍頭企業(yè)帶動(dòng)，強(qiáng)化信貸資金支持和金融服務(wù)保障。
2019年以來，甘肅銀行累計(jì)向十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投放貸款105.5億元，余額197.3億元；全行綠色貸款余額127億元，較年初新增24億元，增幅23%。
文化旅游產(chǎn)業(yè)是我省重點(diǎn)培育的綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)。
如何把璀璨奪目的地方傳統(tǒng)文化優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為新時(shí)代綠色發(fā)展的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，一直是甘肅銀行思考的問題。
圍繞省委省政府建設(shè)文化大省、旅游強(qiáng)省的戰(zhàn)略決策，甘肅銀行創(chuàng)新金融服務(wù)文旅項(xiàng)目模式，先后制定了《甘肅銀行支持文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》《旅游產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案》等，全方位暢通文旅產(chǎn)業(yè)信貸支持渠道，授信7億元獨(dú)家支持西北首部室內(nèi)情景體驗(yàn)劇《又見敦煌》，助力該項(xiàng)目順利落地并打造成為繼敦煌莫高窟、鳴沙山、月牙泉之后的又一張國(guó)際旅游名片，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙豐收……
截至2019年末，甘肅銀行為我省文旅產(chǎn)業(yè)累計(jì)提供信貸支持超50億元，貸款余額29億元，支持了我省一批重點(diǎn)文旅產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展。
科技賦能全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
“金融+科技”將會(huì)發(fā)生什么？
伴隨著新一輪科技的發(fā)展，人工智能（AI）、區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，甘肅銀行因勢(shì)而動(dòng)，主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以深入實(shí)施“零售優(yōu)先”戰(zhàn)略為“綱”，以數(shù)字化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為“要”，不斷加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用數(shù)字化賦能發(fā)展，不斷升級(jí)服務(wù)渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)效率，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效初顯。
甘肅銀行著眼于解決本地傳統(tǒng)企業(yè)客戶商業(yè)模式滯后的痛點(diǎn)，以數(shù)字化特色服務(wù)，助力本地果蔬種植、草食畜養(yǎng)殖、特色山貨、民族手工藝制作等傳統(tǒng)企業(yè)成功對(duì)接上線電商平臺(tái)，使本地傳統(tǒng)企業(yè)依托數(shù)字化商業(yè)新模式實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)銷不愁。
如今，甘肅銀行多項(xiàng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果已經(jīng)落地見效。截至2019年末，甘肅銀行手機(jī)銀行客戶達(dá)到228.49萬戶，網(wǎng)上銀行客戶達(dá)到了99.96萬戶；直銷銀行實(shí)現(xiàn)了智能儲(chǔ)蓄、投融資業(yè)務(wù)及有關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，注冊(cè)用戶達(dá)到107.8萬戶，各類產(chǎn)品銷售額超過24.11億元。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)滲透，銀行的客戶需求和行為發(fā)生了明顯變化，客戶對(duì)簡(jiǎn)單、便捷、智能化的金融服務(wù)體驗(yàn)，越來越重視。
甘肅銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2019年甘肅銀行通過打造手機(jī)銀行為主體，微信銀行、直銷銀行為兩翼的一體兩翼的移動(dòng)客戶端體系，建立起了全方位線上客戶服務(wù)平臺(tái)，并加強(qiáng)電子渠道平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化完善各項(xiàng)功能，不斷提高服務(wù)能力，促進(jìn)電子渠道客群穩(wěn)步擴(kuò)大。
目前，甘肅銀行已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)首家支持電子社�？ǖ脑诰�申領(lǐng)功能，新增開放式理財(cái)產(chǎn)品；對(duì)公渠道開發(fā)上線銀企直連項(xiàng)目，有效提升對(duì)公大客戶線上服務(wù)水平；直銷銀行上線全新生物識(shí)別系統(tǒng)，增加活期余額與“隨e存”余額直接購(gòu)買理財(cái)?shù)裙δ堋Ｍ瓿闪酥腔蹤C(jī)具在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。投產(chǎn)上線了集中作業(yè)平臺(tái)，部分業(yè)務(wù)后臺(tái)集中辦理，進(jìn)一步提升了集約化運(yùn)營(yíng)能力和風(fēng)控能力。
同時(shí)，甘肅銀行依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全省的優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)，持續(xù)豐富完善手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行功能，進(jìn)一步方便客戶通過移動(dòng)終端和智能終端快速辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。借力金融科技創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品，2019年投產(chǎn)上線了“隴盈快貸”“安e貸”產(chǎn)品，填補(bǔ)了該行個(gè)人線上信用貸款的空白。截至2019年末，“隴盈快貸”授信總額7.52億元，貸款余額2.53億元。同時(shí)，甘肅銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，2019年末余額達(dá)到了342.66億元，個(gè)人客戶達(dá)到14.95萬戶。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，甘肅銀行通過隴銀商城為生鮮、糧油、商貿(mào)等中小微企業(yè)提供線上銷售渠道，便利個(gè)人客戶在疫情期間生活物資采購(gòu)。同時(shí)，在手機(jī)銀行端開辟“在線義診”“在線課堂”等便民服務(wù)專區(qū)，優(yōu)化理財(cái)客戶在線簽約功能，通過視頻向廣大客戶講解、演示如何在家自助注冊(cè)手機(jī)銀行、購(gòu)買產(chǎn)品、進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等操作，將“非接觸式服務(wù)”深入千家萬戶。
據(jù)甘肅銀行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人介紹，2020年，甘肅銀行將全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略作為新的業(yè)務(wù)突破口，整合線上線下資源，努力實(shí)現(xiàn)“打造線上第二銀行”的目標(biāo)。
慎始敬終，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。隨著國(guó)家對(duì)西部發(fā)展支持力度的逐步加大和“一帶一路”建設(shè)、西部陸海新通道建設(shè)的深入推進(jìn)，以及各類要素加速向西部地區(qū)的轉(zhuǎn)移集聚，甘肅省區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)等將進(jìn)一步得到釋放。在未來，甘肅銀行仍將順勢(shì)而為，搶抓機(jī)遇，控風(fēng)險(xiǎn)、提升效益，堅(jiān)持以新發(fā)展理念引領(lǐng)全行經(jīng)營(yíng)工作，積極回歸城商行市場(chǎng)定位，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效，深耕細(xì)作甘肅區(qū)域市場(chǎng)，為推動(dòng)甘肅經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展作出貢獻(xiàn)。
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