扎根隴原大地促發(fā)展 服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)譜新篇
——甘肅銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展紀(jì)實(shí)
王曉 甘銀軒
甘肅銀行，甘肅人民自己的銀行。作為一家深耕于隴原大地的地方法人銀行，甘肅銀行始終不忘自己的立“行”之本，堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，以服務(wù)甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，主動(dòng)融入我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，在地方重大項(xiàng)目建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)及扶貧攻堅(jiān)等方面發(fā)揮著主力軍作用，尤其在支持民營企業(yè)方面作出了創(chuàng)新性的探索。近年來，甘肅銀行積極對(duì)接我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融需求，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行靈活高效、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品，努力開拓服務(wù)新領(lǐng)域，通過一系列特色鮮明的產(chǎn)品和服務(wù)為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了源源不斷的磅礴動(dòng)力，以便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，獲得了我省社會(huì)各界的普遍認(rèn)可。甘肅銀行服務(wù)案例在2017、2018西北金融論壇被連續(xù)評(píng)為“綠色金融優(yōu)秀案例”“縣域經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展十大經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新案例”。該行先后5次榮獲“省長金融獎(jiǎng)”，4次獲得全省脫貧攻堅(jiān)“民心獎(jiǎng)”，被金融時(shí)報(bào)授予“十佳精準(zhǔn)扶貧銀行”榮譽(yù)稱號(hào)。
截至2018年9月末，該行總資產(chǎn)3083.93億元，總負(fù)債2836.11億元，資本充足率14.2%，核心一級(jí)資本充足率11.6%，累計(jì)上繳稅金72.95億元，已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有207家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、4121名員工的上市銀行。在英國《銀行家》雜志公布的“2018年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，甘肅銀行排名第391位，國內(nèi)排第65位。在英國品牌價(jià)值研究機(jī)構(gòu)Brand Finance發(fā)布的2019年“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜單中，甘肅銀行品牌價(jià)值排全球銀行第330位。在中國《銀行家》雜志主辦的“2018中國商業(yè)銀行競爭力評(píng)價(jià)報(bào)告發(fā)布會(huì)”上，甘肅銀行一舉斬獲“城市商業(yè)銀行核心競爭力（資產(chǎn)規(guī)模2000億至3000億）第二名”和“最佳戰(zhàn)略管理城市商業(yè)銀行”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，憑借雄厚的實(shí)力和專業(yè)的形象闊步躋身全球優(yōu)秀銀行之列。
鼎力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)
一直以來，甘肅銀行以國家“一帶一路”倡議、甘肅經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大戰(zhàn)略為依托，主動(dòng)聚焦各級(jí)政府關(guān)注的重大項(xiàng)目，不斷提升服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力水平，累計(jì)與我省82個(gè)縣區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將金融資源輸送到地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的方方面面，為甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)了自己強(qiáng)大的力量。從甘肅三大戰(zhàn)略平臺(tái)到“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”甘肅黃金段建設(shè)，從交通突破行動(dòng)到水利保障行動(dòng)，從扶持產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造到支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，從易地扶貧搬遷、棚戶區(qū)改造到保障性安居房建設(shè)，從精準(zhǔn)扶貧到支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從傳統(tǒng)行業(yè)到新興產(chǎn)業(yè)，隴原大地的重大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)發(fā)展處處可見甘肅銀行人忙碌的身影。自成立至今，甘肅銀行累計(jì)向全省提供超過3455億元的信貸融資，引進(jìn)省外資金對(duì)省內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)提供融資超過600億元，全力支持省內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
融資之外，甘肅銀行積極配合地方政府開展存量債務(wù)化解工作。2015年以來，該行多次參與甘肅省政府置換債券定向承銷，累計(jì)置換存量貸款15.42億元，相關(guān)資金主要投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共事業(yè)、生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)、保障性住房等重要領(lǐng)域。通過置換將債券期限延長至7年—10年，且債券利率較之前貸款利率下降明顯，累計(jì)為地方政府減少利息支出6000余萬元。積極對(duì)接蘭州新區(qū)重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目資金需求，累計(jì)投入信貸資金超過258億元，支持了基礎(chǔ)設(shè)施、出城入園、招商引資等關(guān)鍵項(xiàng)目建設(shè)，有力促進(jìn)了石油化工、裝備制造、電子信息、光電制造、生物醫(yī)藥等優(yōu)先產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以投貸聯(lián)動(dòng)的形式向兩徽高速公路項(xiàng)目提供資金支持，使全省首個(gè)PPP交通建設(shè)項(xiàng)目得以順利實(shí)施。制定科技型企業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案和指引，借助科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)基金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)池、建立增信基金，推出“科技基金增信貸款”“掛牌貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，采用“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+訂單”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+股權(quán)”、投貸聯(lián)動(dòng)等新模式，為253戶科技型企業(yè)提供了超過30億元的信貸資金支持；成立省內(nèi)首家文化支行，專注支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計(jì)向文化企業(yè)提供超過40億元的信貸資金支持。此外，通過加入銀行間市場交易商協(xié)會(huì)，積極參與協(xié)會(huì)開展的意向承銷類會(huì)員評(píng)價(jià)工作，并取得非金融債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)資格，通過產(chǎn)業(yè)基金及PPP合作模式支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
傾力扶助小微企業(yè)發(fā)展
星星之火可以燎原。小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道和創(chuàng)新的重要源泉，但小微企業(yè)發(fā)展普遍面臨著較大的成本壓力和融資貴、融資難的問題。
作為金融業(yè)的新生力量，甘肅銀行對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)感同身受。針對(duì)我省小微企業(yè)發(fā)展面臨的資金問題，甘肅銀行專門建立了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在總行成立零售業(yè)務(wù)金融服務(wù)中心，出臺(tái)小微貸款服務(wù)方案32項(xiàng)全力推進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)。在信貸資源上，持續(xù)向“小微”傾斜。2019年，該行民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款投放計(jì)劃占全行貸款投放計(jì)劃的50%以上，零售類指標(biāo)的權(quán)重在KPI考核中已經(jīng)超過了50%；在人力資源上，優(yōu)先向“一線”傾斜，已建立了一套完整服務(wù)小微客戶的組織架構(gòu)，22個(gè)一級(jí)分支行全部組建了小微業(yè)務(wù)部，設(shè)立小微客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，專門負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)小微客戶市場開發(fā)和業(yè)務(wù)推進(jìn)，全行直接從事小微服務(wù)的人員超過800人，有力保障了全行小微企業(yè)的發(fā)展；在激勵(lì)政策方面，持續(xù)加大“小微”激勵(lì)配置，做到政策先行，資源配置優(yōu)先用于一線業(yè)務(wù)拓展，激勵(lì)業(yè)務(wù)發(fā)展；在授信政策方面，對(duì)小微企業(yè)審批實(shí)行綠色通道、專人專崗審批，有力保障了小微貸款審批效率。
通過搭建小微金融服務(wù)快速通道，甘肅銀行有效縮短小微企業(yè)貸款審批時(shí)限，并堅(jiān)守不提前收貸、不收取任何形式費(fèi)用、不設(shè)貸款附加條件的“三不”承諾，盡心盡力為小微企業(yè)服務(wù)。
甘肅銀行大力創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)，率先在甘肅省同行業(yè)中成立文化支行和科技支行，以“融資+融智”的模式提供服務(wù)。借助“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+場景客戶”模式，開發(fā)上線了“微粒貸”“消e融”“金e融”“電商e貸”等適用不同小微和個(gè)人客戶群體的網(wǎng)貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)零售貸款線上快速受理。該行還積極探索金融業(yè)務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”融合，與甘肅省國稅局加強(qiáng)合作，打破傳統(tǒng)授信模式，開發(fā)上線了首款“稅e融”網(wǎng)貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果的有效利用，通過全流程電子化自主操作，目前該產(chǎn)品線上線下累計(jì)投放超過35億元，為全省小微企業(yè)提供了便捷、快速、優(yōu)質(zhì)的貼心服務(wù)。
在支持小微企業(yè)方面，甘肅銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，加大政銀合作，創(chuàng)新補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)制，有效解決其融資難、融資貴問題。該行積極推進(jìn)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，最大限度發(fā)揮該產(chǎn)品擔(dān)保方式靈活、融資成本較低、貸款期限靈活的三大特點(diǎn)，有效解決了企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求。截至2018年末，已累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)互助貸款1539筆金額61.16億元，該業(yè)務(wù)的推出，為有效解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題提供了可操作的實(shí)踐。
截至2018年9月末，甘肅銀行累計(jì)支持了3.63萬戶小微企業(yè)、25.96萬戶個(gè)人客戶，小微貸款余額763.08億元，占全行各項(xiàng)貸款的48.22%，有力支持了全省小微企業(yè)發(fā)展，也為自身特色化經(jīng)營開拓了新的發(fā)展之路。
深度融入特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展
特色產(chǎn)業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在。甘肅特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款是甘肅省委、省政府貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于產(chǎn)業(yè)扶貧重要講話精神、創(chuàng)新金融助推脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)新模式的惠民工程。甘肅銀行以建立健全制度機(jī)制、騰挪信貸規(guī)模、建立綠色審批通道、放大基層機(jī)構(gòu)審批權(quán)限、調(diào)整考核政策等工作措施，扎實(shí)有效推動(dòng)我省特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款落地見效。
近年來，甘肅銀行緊盯我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，全行各分支機(jī)構(gòu)結(jié)合本轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)與各級(jí)政府和財(cái)政、金融、農(nóng)牧、林業(yè)、扶貧等部門的對(duì)接，建立通暢的聯(lián)系和工作機(jī)制，并圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等我省六大重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)，篩選儲(chǔ)備了一批有發(fā)展前景的企業(yè)主體，建立了貸款重點(diǎn)支持項(xiàng)目庫。還探索出了莊浪模式、環(huán)縣模式、宕昌模式、農(nóng)墾模式等一系列行之有效的貸款模式，在全省范圍內(nèi)進(jìn)行了大力推廣。
此外，甘肅銀行還積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將信貸資源向特色產(chǎn)業(yè)傾斜，對(duì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展全額保證信貸規(guī)模，確保所有審批通過的貸款能快速投放。并簡化企業(yè)申貸流程，對(duì)其申請(qǐng)貸款資料實(shí)行“清單化”，使特色產(chǎn)業(yè)貸款申請(qǐng)真正實(shí)現(xiàn)“降門檻、低條件、透明化、明晰化”。還與縣區(qū)政府、金控?fù)?dān)保公司建立三方“聯(lián)審聯(lián)批”機(jī)制，對(duì)小額貸款打包聯(lián)審，簡化流程，加快貸款發(fā)放落地。
截至2018年末，甘肅銀行累計(jì)發(fā)放特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款80.26億元，支持596戶農(nóng)業(yè)企業(yè)和253家農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展地方特色產(chǎn)業(yè)。其中，向58個(gè)集中連片貧困縣發(fā)放184筆16.47億元；向牛、羊、菜、果、薯、藥六大產(chǎn)業(yè)407經(jīng)營戶發(fā)放貸款28.87億元；向45家省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款9.29億元，重點(diǎn)支持了甘肅農(nóng)墾集團(tuán)、甘肅燎原乳業(yè)集團(tuán)、中盛農(nóng)牧、金穗面業(yè)、海升集團(tuán)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，通過龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶模式，有力帶動(dòng)貧困農(nóng)戶穩(wěn)定脫貧。甘肅銀行聚焦我省特色產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮金融杠桿撬動(dòng)作用，為全省發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了強(qiáng)有力的金融支撐。
持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效
進(jìn)入2019年，甘肅銀行認(rèn)真貫徹李克強(qiáng)總理1月4日在三大行考察及在銀保監(jiān)會(huì)座談會(huì)上的重要講話精神，全面落實(shí)省委、省政府關(guān)于民營企業(yè)發(fā)展的決策部署，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為自身發(fā)展的根基，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為主業(yè)主責(zé)，把解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題作為助推甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要著力點(diǎn)，進(jìn)一步提高政治站位，履行社會(huì)責(zé)任，與我省企業(yè)攜手共進(jìn)、共同成長。
在資金面偏緊的狀況下，甘肅銀行主動(dòng)加強(qiáng)與民營企業(yè)的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)的資金狀況，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。通過客觀評(píng)價(jià)民營企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，甘肅銀行對(duì)暫時(shí)遇到困難但經(jīng)營有信譽(yù)、產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競爭力的企業(yè)，堅(jiān)持不抽貸不斷貸，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，制定續(xù)貸方案，緩解企業(yè)貸款到期“倒貸”的壓力。
甘肅銀行將新材料、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)典型綠色項(xiàng)目納入授信政策重點(diǎn)支持領(lǐng)域，加強(qiáng)與5批103戶骨干企業(yè)的合作力度，對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向有發(fā)展前景的企業(yè)及省列重大項(xiàng)目、制造業(yè)龍頭企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)業(yè)企業(yè)等加大支持力度。
面對(duì)“雙創(chuàng)”蓬勃涌起、小微企業(yè)發(fā)展提速的大趨勢(shì)，甘肅銀行提出了向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略，將金融科技作為現(xiàn)在及未來提升服務(wù)水平的重要方向。2017年10月29日，甘肅銀行“新核心”全業(yè)務(wù)、全機(jī)構(gòu)一次性投產(chǎn)切換成功，整個(gè)“新核心”研發(fā)了18個(gè)項(xiàng)目群、200余個(gè)新系統(tǒng)，還建設(shè)了以“安全可靠、自主可控、綠色節(jié)能”為目標(biāo)的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中心，建筑面積約5400平方米，嚴(yán)格按照國家A類機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)，部分核心模塊達(dá)到了國際標(biāo)準(zhǔn)中最高的T4級(jí)別。同時(shí)在數(shù)據(jù)中心利用云計(jì)算、分布式技術(shù)搭建了生產(chǎn)云平臺(tái)、開發(fā)測(cè)試云平臺(tái)、桌面云平臺(tái)三朵“甘肅銀行云”。甘肅銀行還上線了網(wǎng)貸平臺(tái)，推出一系列網(wǎng)貸產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，有效破解了小微企業(yè)抵押擔(dān)保難題，讓眾多急需資金的企業(yè)獲得了發(fā)展機(jī)會(huì)。
甘肅銀行還創(chuàng)新推出股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單、活物質(zhì)押等擔(dān)保方式。積極跟進(jìn)參與全省農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，探索擴(kuò)大土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、種植物倉單質(zhì)押、大棚抵押、存貨質(zhì)押等多種農(nóng)村地區(qū)特有的擔(dān)保方式，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。
針對(duì)企業(yè)“融資難”問題，甘肅銀行著力規(guī)范企業(yè)擔(dān)保方式、貸款核心條件等要素，不附加其他額外條件。并根據(jù)客戶規(guī)模、授信額度、擔(dān)保方式，設(shè)計(jì)差異化授信業(yè)務(wù)申報(bào)模板，簡化企業(yè)業(yè)務(wù)辦理流程，進(jìn)一步提高貸款投放效率。同時(shí)，持續(xù)推行以內(nèi)控管理能力和業(yè)務(wù)發(fā)展能力為基礎(chǔ)的差別化授權(quán)，結(jié)合各分支機(jī)構(gòu)信貸管控能力，適度向各分支行下放信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)權(quán)限，有效提高了信貸審批效率。
甘肅銀行還積極爭取，用好用活用足央行支小再貸款政策，2018年累計(jì)使用支小再貸款資金68.4億元，投放1051筆，貸款利率低于全行小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率0.16個(gè)百分點(diǎn)。
此外，甘肅銀行通過保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸規(guī)模、實(shí)行差別化利率定價(jià)機(jī)制、優(yōu)化內(nèi)部信貸授權(quán)權(quán)限、調(diào)整激勵(lì)考核政策等相關(guān)措施，全力支持我省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效緩解了省內(nèi)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題。
飲水思源。甘肅銀行一路走來，堅(jiān)持扎根隴原大地的地方銀行使命，踐行“甘肅人民自己的銀行”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，全力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、踐行“普惠金融”的理念使命，為甘肅的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入“源頭活水”�？唇癯T果累累，望未來任重道遠(yuǎn)。甘肅銀行將始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)‘三農(nóng)’發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，牢固樹立和貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)基本任務(wù)，為建設(shè)幸福美好新甘肅提供有力的金融支撐，奮力譜寫新時(shí)代甘肅銀行發(fā)展的新篇章。
打印本頁
