據(jù)中國(guó)債券信息網(wǎng)(ChinaBond)信息，“浙商銀行股份有限公司2018年第一期金融債券”(下稱“18浙商銀行01”)于8月29日成功發(fā)行，發(fā)行期限3年，發(fā)行金額200億元，募集資金將全部專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
除了在需求端不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品、擴(kuò)大小微金服范圍，通過(guò)發(fā)行小微企業(yè)金融債等舉措，在資金供給端拓寬資金來(lái)源、降低資金成本，也是浙商銀行踐行普惠金融的重要舉措。
2013年9月至今，該行已連續(xù)5年發(fā)行小微企業(yè)金融債，發(fā)行規(guī)模逐年擴(kuò)大，累計(jì)已達(dá)410億元，發(fā)行量位居行業(yè)之首。本次“18浙商銀行01”的成功發(fā)行，將進(jìn)一步放大其服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)模和能力。
募資200億元
全部用于小微信貸投放
小微企業(yè)的融資困境一直備受政策層面的重視，紓解這一難題需要更深層次的金融創(chuàng)新。
在日前召開的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，央行副行長(zhǎng)朱鶴新表示，通過(guò)創(chuàng)新債券市場(chǎng)的融資產(chǎn)品及功能是支持小微企業(yè)的有效措施之一;比如大力發(fā)展中小企業(yè)高收益?zhèn)�，鼓�?lì)債券信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，支持商業(yè)銀行發(fā)行中小企業(yè)金融債等。
專家認(rèn)為，監(jiān)管層面提倡的這些舉措將搭建債券直接融資和小微信貸的間接融資間的橋梁，進(jìn)一步幫助小微企業(yè)拓寬資金來(lái)源、降低資金成本，切實(shí)提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。
本次發(fā)行的“18浙商銀行01”，正是浙商銀行這一政策精神下的全新實(shí)踐。本期債券在發(fā)行過(guò)程中，獲得包括政策性銀行、大型國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、證券公司和基金公司等多類型機(jī)構(gòu)投資者廣泛認(rèn)可。
根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》的要求，浙商銀行承諾，發(fā)行“18浙商銀行01”所募集的200億元資金，將全部專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
突破負(fù)債來(lái)源局限
放大小微金服的規(guī)模和能力
據(jù)悉，包括‘18浙商銀行01’在內(nèi)，浙商銀行為紓解小微企業(yè)融資兩難，自2013年9月以來(lái)已連續(xù)5年發(fā)行小微企業(yè)金融債，發(fā)行規(guī)模逐年擴(kuò)大，累計(jì)已達(dá)410億元，發(fā)行量位居行業(yè)之首。
在浙商銀行看來(lái)，這與其根植民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在基因、全條線多措并舉服務(wù)小微的戰(zhàn)略定力是分不開的。自2006年設(shè)立首家小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來(lái)，浙商銀行一直堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)的普惠金融道路，建立了矩陣型、穿透式、三層級(jí)普惠金融經(jīng)營(yíng)管理體系，不斷完善普惠金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制，持續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，促進(jìn)普惠金融可持續(xù)均衡發(fā)展。12年來(lái)，浙商銀行累計(jì)授信服務(wù)小微客戶近18萬(wàn)戶，發(fā)放貸款超6000億元，幫助200多萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)和就業(yè)夢(mèng)想。
業(yè)績(jī)公告顯示，截至2018年6月末，浙商銀行小微貸款余額2038.80億元，較上年末增加216.74億元，增速11.90%，小微貸款在各項(xiàng)貸款中占比超25%。其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款余額1358.36億元，較年初增229.64億元，增幅20.35%。
此外，圍繞新興產(chǎn)業(yè)和高端人才的金融需求，浙商銀行小微企業(yè)貸款投向新行業(yè)貸款余額達(dá)501.16億元，較年初增79.08億元，增幅15.63%，并服務(wù)了近百家包括國(guó)千、省千專家在內(nèi)的高端人才創(chuàng)辦或參與的企業(yè)。
與此同時(shí)，浙商銀行小微企業(yè)貸款利率水平保持平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，截至今年6月末不良率僅為0.92%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)優(yōu)于行業(yè)平均水平。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，債市藍(lán)海對(duì)于小微企業(yè)的意義并不局限于為其提供直接融資本身。在間接融資為主導(dǎo)的金融體系下，通過(guò)為商業(yè)銀行提供專項(xiàng)的債券融資渠道，放大其服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)模和能力，或是當(dāng)前條件下迅速改善小微企業(yè)融資環(huán)境、紓解融資難融資貴的可行方式。得益于歷次小微企業(yè)金融債的發(fā)行，浙商銀行突破了負(fù)債來(lái)源的局限，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的能力也將得以充分施展。統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年6月末，浙商銀行利用小微企業(yè)金融債，已累計(jì)發(fā)放小微貸款近850億元。
據(jù)悉，未來(lái)浙商銀行還將遵照監(jiān)管政策，在中小企業(yè)私募債、小微貸款資產(chǎn)證券化等方面繼續(xù)探索，進(jìn)一步拓寬資金來(lái)源、融通供需兩端，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。
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