| 改善金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于優(yōu)化金融運行的外部條件，而且有助于從根本上解決影響金融穩(wěn)健運行的突出矛盾和問題，更好地發(fā)揮金融業(yè)促進區(qū)域經(jīng)濟快速、協(xié)調、健康發(fā)展的重要作用。近年來，在市委、市政府的領導下，以促進轄區(qū)經(jīng)濟金融和諧發(fā)展為目標，把推動地方金融生態(tài)環(huán)境建設作為新形勢下金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的著力點和突破口，以培養(yǎng)市場信用環(huán)境、加強誠信宣傳為手段，立足實際，著力于良性金融生態(tài)環(huán)境的建設，取得了明顯的成效。 一、開展理論研究，加深對金融生態(tài)環(huán)境建設的認識，探索區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設的工作機制 天水市委、市政府一直高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設問題，在提出改善金融生態(tài)環(huán)境工作目標以前，已經(jīng)開始了這方面的實踐活動，如由地方黨政會同金融機構提出改善地方投資環(huán)境、信用環(huán)境的意見和建議，開展金融安全區(qū)創(chuàng)建活動，在農(nóng)村地區(qū)開展信用村創(chuàng)建活動，推進銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設等工作。在全市金融生態(tài)環(huán)境建設工作目標確立之后，市委、市政府針對全市金融生態(tài)環(huán)境建設工作實際，做了全面安排部署，明確指出：地方政府和有關部門要重視和加強金融生態(tài)環(huán)境建設，加強與金融機構之間的溝通，把改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境作為促進地方經(jīng)濟發(fā)展的一項重要內容，列入議事日程，切實抓出成效。在近年來全市及各縣（區(qū)）召開的經(jīng)濟金融分析例會、經(jīng)濟金融座談會、政府部門與金融機構聯(lián)席會等各種會議上，多次就加強和改善金融生態(tài)環(huán)境建設工作進行了安排和部署。 與此同時，2005年以來，市、縣兩級人民政府及各職能部門圍繞金融生態(tài)環(huán)境建設工作積極開展理論研究，探索金融生態(tài)環(huán)境建設的工作機制。分別在清水、秦安兩縣舉辦了以“縣域經(jīng)濟與金融生態(tài)環(huán)境”為主題的理論研討會，收到了良好效果。通過理論研討和工作探索，進一步明確了改善金融生態(tài)環(huán)境，對于更好地發(fā)揮金融業(yè)核心作用的重要意義。同時也清楚地認識到，金融生態(tài)環(huán)境建設是一項龐大的系統(tǒng)工程，任重而道遠。金融生態(tài)環(huán)境建設必須在地方政府的主導下，由多個領域和不同部門堅持不懈、相互配合、有的放矢地科學推進，才能從根本上取得實效；必須把金融生態(tài)環(huán)境建設的著力點放在借力行舟、協(xié)同推動上，形成地方黨政重視、部門分工協(xié)作的工作機制。為此，在金融機構開展的創(chuàng)建信用村、信用社區(qū)、開展反洗錢和誠信體系建設、建立金融穩(wěn)定工作機制、金融生態(tài)環(huán)境建設等工作上，均建立了由政府領導出任組長的領導小組，依靠政府的行政力來推動各項工作的開展。通過這種協(xié)調機制，逐步在政府與金融之間形成了一種良性的溝通協(xié)調機制，為進一步推進金融生態(tài)環(huán)境建設工作打下堅實的基礎。 二、近年來在改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境方面的實踐 1、以改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境為切入點，積極在農(nóng)村地區(qū)開展信用村（鎮(zhèn)）活動。 2000年以來，隨著國家農(nóng)業(yè)政策的調整，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的信貸投入運營機制已不適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，一些新的矛盾不斷出現(xiàn)，集中表現(xiàn)為農(nóng)民貸款難與信用社難貸款的問題。2000年，在廣泛調查的基礎上，出臺了《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，提出了在全市范圍內建設信用村（鎮(zhèn)）的設想，成立了由副市長為組長的全市推廣農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作領導小組，率先在省內創(chuàng)建了第一個信用村試點村——天水市秦安縣千戶鄉(xiāng)川珠信用村。在創(chuàng)建中，充分發(fā)揮農(nóng)村黨支部、村委會的行政號召和凝聚力作用，把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作與改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境有機的結合在一起，取得了很好的效果。由于在創(chuàng)建中注重農(nóng)民明禮守信意識的培養(yǎng)，對改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境起到了積極的作用，個別賴債戶在輿論的壓力下，也主動到信用社歸還貸款，營造了良好的社會信用氛圍，也為農(nóng)村信用社的經(jīng)營創(chuàng)造了寬松的環(huán)境。2000-2003年，全市農(nóng)村信用社共清收不良貸款23470萬元， 8976農(nóng)貸戶主動歸還了4758萬元歷年陳貸舊賬。止2006年底，全市已建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)6個，信用村448個，信用戶18萬戶。2003年初，中組部賀國強部長到曹石信用村視察時，看到村頭豎立的信用村牌匾后非常高興，稱贊信用村是一塊金字招牌，要充分發(fā)揮它的品牌效應。 2、結合金融安全區(qū)創(chuàng)建活動，積極開展依法收貸，為進一步做好金融生態(tài)環(huán)境建設工作營造良好的社會信用氛圍。 天水市自2000年創(chuàng)建金融安全區(qū)活動以來，在市委、市政府的領導下，組織開展了一系列旨在改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)建金融安全區(qū)的活動，并將維護金融債權工作與各項創(chuàng)建活動緊密結合起來，營造了良好的依法收貸氛圍。一是將依法收貸與創(chuàng)建金融安全區(qū)結合起來，市政府于2001年下發(fā)了《關于整頓金融秩序，制裁和打擊惡意逃廢銀行債務的意見》，在全市范圍內組織開展了金融系統(tǒng)聯(lián)合制裁和打擊惡意逃廢金融債務行為活動，公開曝光54戶逃廢債企業(yè)名單，有效的遏制了轄內逃廢銀行債務的增長勢頭。二是將依法收貸與落實國有商業(yè)銀行不良貸款雙降目標和《天水市農(nóng)村信用社三年發(fā)展規(guī)劃和任期責任目標》結合起來，與金融機構簽訂了不良貸款清收和下降責任書，有效促進了國有商業(yè)銀行不良貸款雙降和農(nóng)村信用社風險化解工作。國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社不良貸款占比分別由2001年的48.82 %和29.07 %下降為2006年的11.85 %和 9.42 %。三是將依法收貸與信用村鎮(zhèn)建設相結合，將不良貸款的清收歸還與信用戶、信用村評選和小額信用貸款發(fā)放掛鉤，提高了廣大農(nóng)村地區(qū)的誠實守信意識，帶動和促進了農(nóng)村信用社的依法收貸和不良貸款的盤活化解工作。四是將依法收貸與誠信體系建設相結合，在完善信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，擴大信息采集和覆蓋面的同時，積極做好信用信息查詢和咨詢服務工作，尤其在指導金融機構信貸決策，防止企業(yè)和個人過度負債，防范信貸欺詐，及時發(fā)現(xiàn)和打擊逃廢債行為，催收和降低不良貸款方面發(fā)揮了非常重要的作用。2001-2006年，全市金融機構共依法收回貸款997筆，涉案金額17261.2萬元，執(zhí)行835筆，收回13378.51萬元，收回率為77.5%。其中依法起訴543筆，金額12883.51萬元，申請支付令410筆，金額405.2萬元，仲裁44筆，金額89.8萬元。 3、關注經(jīng)濟主體的發(fā)展，積極支持企業(yè)改革、改制，把密切銀企合作作為金融生態(tài)環(huán)境建設的催化劑。 銀行、企業(yè)是金融生態(tài)環(huán)境的重要主體，銀行與企業(yè)的關系是衡量金融生態(tài)質量的重要指標，銀企關系的改善對優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境具有事半功倍的效果。2001年10月份以來，我市企業(yè)改制力度加大，以產(chǎn)權轉讓、轉換身份和轉變機制為思路的國有企業(yè)改制工作在全市整體推開，涉及企業(yè)達432戶，其中多數(shù)企業(yè)與銀行有信貸關系。為了做好本次企業(yè)改制工作，人行天水中心支行研究出臺了《關于金融系統(tǒng)支持國有企業(yè)改革的指導意見》，明確提出了金融機構要主動參與改制工作，認真辦理企業(yè)改制過程中債權債務的置換手續(xù)，在政策允許的范圍內，落實相關優(yōu)惠政策。然而，在改制過程中還是出現(xiàn)了部分企業(yè)借改制之機，變相逃避金融債務的事實，致使金融機構對改制企業(yè)的不信任感加劇，收縮了對改制企業(yè)的信貸支持，合作關系一度十分緊張。針對這一敏感性的問題，在市政府的主導下，成立了聯(lián)合調查組，對轄區(qū)國有企業(yè)改制情況進行了一次專項調查。調查后再次召開聯(lián)系會議，要求金融機構要正確處理支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險的關系，一方面要依法維護金融債權，對失信企業(yè)進行聯(lián)手制裁；另一方面要在控制風險、落實責任的前提下，積極尋找信貸切入點，加大對改制后有前景、有市場、效益好和科技含量高的企業(yè)的信貸支持力度。由于協(xié)調及時，措施得力，有效地避免銀企關系的進一步惡化，確保了全市企業(yè)改革工作的穩(wěn)步推進。 4、將金融生態(tài)環(huán)境建設與執(zhí)行貨幣信貸政策相結合，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。 結合轄區(qū)金融生態(tài)十分脆弱的實際情況，天水市政府把改善金融生態(tài)環(huán)境與農(nóng)民貸款難、中小企業(yè)融資難、中小企業(yè)擔保機制不健全等問題結合起來，把金融生態(tài)環(huán)境建設與加大對弱勢群體的金融支持結合起來，進一步提高了區(qū)域經(jīng)濟金融運行的效率。一是積極支持守信企業(yè)的發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題。通過組織開展中小企業(yè)項目推介會、中小民營企業(yè)座談會、非公有經(jīng)濟發(fā)展座談會等多層次的銀企合作，有效疏通了銀企信息交流渠道，一方面使企業(yè)了解銀行金融產(chǎn)品與服務，另一方面也使銀行了解企業(yè)發(fā)展的所需、所盼，提高了金融產(chǎn)品與經(jīng)濟發(fā)展的吻合度，在全市金融機構信貸投放適度增長、企業(yè)健康發(fā)展的同時，銀行資產(chǎn)質量、經(jīng)營效益同步提高，金融生態(tài)環(huán)境也得到了改善，為地方經(jīng)濟金融發(fā)展帶來了實實在在的成果。二是把宣傳普及誠信意識與對弱勢群體的金融支持結合起來，積極推進助學貸款進農(nóng)村、小額擔保貸款進社區(qū)活動，起到了“一箭雙雕”效果。止2006年末，全市國家助學貸款余額和下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額分別達到2194萬元和1078萬元，位居甘肅省前列。 5、積極開展建立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系的探索與實踐，并取得了階段性的成果。 2006年以來，在認真分析轄區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展實際的基礎上，由人民銀行市中支組織開展全市區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境考評機制建設，并確定武山縣為全市金融生態(tài)環(huán)境考評機制建設試點縣率先進行試點。首先，確定了金融生態(tài)環(huán)境建設評價指標體系所遵循的六大原則，即科學性、系統(tǒng)性、操作性、可比性、共享性和定性與定量相結合原則，保證了金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系評價功能、統(tǒng)計功能、監(jiān)測功能和預警功能的有效發(fā)揮。其次，合理篩選評價指標，確定了經(jīng)濟發(fā)展指標、金融質量指標、金融結構指標、金融效益指標和金融發(fā)展指標等五大類共50個相關指標作為評價指標。第三，通過定量與定性分析，對轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境狀況作出了總體評價，并以《武山縣金融生態(tài)環(huán)境報告》的形式發(fā)布。武山縣金融生態(tài)環(huán)境試點建設工作為全市金融生態(tài)環(huán)境建設積累了寶貴經(jīng)驗，也為全市范圍內的經(jīng)驗推廣，提供了參考依據(jù)。 6、加強誠信體系基礎工作，為金融生態(tài)環(huán)境建設營造良好的社會信用環(huán)境。 近年來，市委、市政府堅持以“加強基礎建設、嚴格履行職責、服務與管理并舉、提高工作質量”為原則，積極推動誠信體系建設，全面抓好誠信工作各項制度的落實，努力實現(xiàn)誠信管理工作的創(chuàng)新，維護金融穩(wěn)定和防范金融風險，為改善金融生態(tài)環(huán)境和打造“誠信天水”起到了積極的促進作用。2005年10月和2006年8月，我市個人和企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫分別與全國聯(lián)網(wǎng)運行。截止2006年底，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已收錄全市16.68萬自然人的基本情況、貸款歸還、信用卡交易、住房公積金繳存等信息，累計查詢2.45萬次；企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已收錄全市3810戶貸款企業(yè)的基本概況、財務指標、貸款歸還、信用擔保、拖欠工資等信息，累計查詢5200次。 三、主要效果 1、各級政府及職能部門對改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重視程度顯著提高，行政環(huán)境逐漸好轉。 近年來，天水市各級政府對加強金融生態(tài)建設的重視程度明顯提高，對推動金融生態(tài)建設和打造“誠信天水”起到了積極的促進作用。一是天水市政府在通過深入廣泛的調查研究的基礎上，制定了《關于加強誠信城市建設的意見》，從城市、政府、企業(yè)、個人四個層面提出了誠信城市建設的指導思想、基本原則、預期目標、建設步驟和主要任務。明確提出了良好的生態(tài)環(huán)境是實施金融帶動戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟社會發(fā)展的必備條件，要求各級政府要把金融生態(tài)環(huán)境建設擺在十分重要的位置上，作為一項長期的任務，常抓不解。二是進一步加強對金融工作的協(xié)調與服務。為了切實加強對全市金融工作的組織領導和協(xié)調服務，市政府成立了天水市金融工作領導小組，設立了天水市金融工作辦公室，及時協(xié)調解決金融業(yè)改革發(fā)展中突出困難與問題。三是落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施。出臺了《促進天水市金融業(yè)發(fā)展的指導意見》，在鼓勵金融機構支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、培育資本市場、“招行引資”、金融生態(tài)建設以及解決金融機構的實際困難等方面提出了許多政策措施。四是進一步整頓和規(guī)范市場秩序。各級政府充分運用行政、經(jīng)濟、法律、教育、宣傳等各種手段，進一步加大了對市場經(jīng)濟主體的引導，采取各部門聯(lián)合方式，有針對性地對金融市場進行了綜合治理，依法打擊各種金融犯罪和非法金融活動，打擊惡意逃廢銀行債務行為，建立逃廢銀行債務企業(yè)、個人黑名單通報制度，最大限度地保護了金融機構和債權人的利益。四是扎實推進“誠信天水”建設。提出了要從誠信個人、誠信企業(yè)、誠信社會、誠信政府抓起，加強輿論宣傳和監(jiān)督，努力在全社會形成維護誠信、懲治失信的社會環(huán)境。同時，也提出了人以人民銀行誠信系統(tǒng)為平臺，融合全市信用資源，加快全市“多網(wǎng)合一，資源共享”的誠信體系建設，為在全社會形成信用激勵約束機制奠定基礎。 2、司法環(huán)境得到了有效改善。 在金融生態(tài)環(huán)境建設中，完善的法律服務體系，良好的司法環(huán)境是必不可少的。伴隨著全市金融生態(tài)環(huán)境建設工作的穩(wěn)步推進，人民法院加大了對金融債權的保護，提高了訴訟效率，金融勝訴案件“贏了官司輸了錢”問題得到了有效解決。2001-2006年，全市兩級法院共受理各類案件44327件，審(執(zhí))結44006件，年均結案率為92.91%；處理群眾來信32403件次，共檢查各類案件33304件，其中質量等級達到合格、良好、優(yōu)秀的案件占99.26%，案件質量逐年提高。一是先后審結了涉及金融債權的63戶市、縣屬國有企業(yè)破產(chǎn)和一批企業(yè)改制案件，保障我市國有企業(yè)重組和國有資產(chǎn)管理體制改革的順利進行。二是依法審理買賣、購銷、借款、租賃、金融、保險等合同糾紛案件，共審結7273件，平等保護各類市場主體的合法權益，規(guī)范市場行為。全市法院民商事案件的調解率平均達到48.9%。三是加大執(zhí)行力度，維護司法權威。2001-2006年，共受理執(zhí)行案件8369件，執(zhí)結8168件，年均執(zhí)結率80.27%，執(zhí)結案件標的8.05億元。2006年共清理出近年來執(zhí)行積案444件，標的6250.97萬元，經(jīng)過努力，已執(zhí)結272件，標的2966.31萬元，執(zhí)結率為61.26%，標的執(zhí)行到位率為47.45%。四是強化審判監(jiān)督，維護司法公正。兩級法院對提起申訴和申請再審的案件，能夠進行認真復查，對確有錯誤的生效裁判依法提起再審，保護了當事人的合法權益。2001-2006年，共審結檢察機關提出的抗訴案件111件，依法改判23件，改判率為20.72%，糾正了存在的錯誤和問題，維護了司法公正。 3、金融微觀環(huán)境得到了提升，發(fā)展活力進一步增強。 從全市目前情況看，建行、中行和工行相繼完成了股份制改造，農(nóng)村信用社改革正在取得穩(wěn)步推進。通過改革，金融業(yè)的自身活力明顯增強，取得了顯著成效。國有商業(yè)銀行金融風險得到基本化解，資產(chǎn)質量大幅改善，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，公司治理進一步加強。農(nóng)村信用社資本充足率穩(wěn)步提高，不良資產(chǎn)逐年下降，法人治理結構改革取得了階段性成果。一是金融機構分布更加合理。2006年末，全市銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)291個，比2001年減少123個。其中，國有商業(yè)銀行減少了110個，農(nóng)村信用社減少了24個。二是資產(chǎn)總量快速增長。2006年末，全市金融機構資產(chǎn)總額178.96億元，比2001年增加104.68億元,增長140.93%。三是資產(chǎn)質量穩(wěn)步提升。止2006年末，全市金融機構不良貸款率為22.96%，比2001年下降了13.14個百分點。四是經(jīng)營管理水平有所好轉,盈利能力明顯增強。2006年末，國有商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤6779萬元，比2001年增加14476萬元；農(nóng)村信用社實現(xiàn)當年結益1004萬元，比2001年末增加1379萬元。這些條件的改善，為我們加強金融生態(tài)環(huán)境建設提供了一個有力的自身環(huán)境。 4、促進了信貸資源有效配置，金融對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯加強。 轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的改善，極大地促進了區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展，形成了區(qū)域經(jīng)濟、金融間的良性互動。通過近幾年金融生態(tài)環(huán)境的建設，從全市情況看，銀企合作關系、銀政合作關系出現(xiàn)了新的面貌，社會整體信用意識普遍增強，失信行為得到了有效遏制，獎優(yōu)罰劣的市場規(guī)則得以體現(xiàn)。天水市不但吸引了眾多的投資項目，同時也為信貸投入帶來了新的商機，進一步促進了全市經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)了銀政企三方共贏。2006年，全市銀行業(yè)金融機構本外幣各項貸款比年初增加9.69億元，增長13.82%，同比多增6.89億元。其中，人民幣各項貸款余額比年初增加9.72億元，增長13.95%，同比多增6.88億元。13.95%的信貸增長速度是天水市近7年來的最高增長速度，信貸快速增長的態(tài)勢較為明顯，良好的金融生態(tài)帶來資金的“洼地效應”逐漸顯現(xiàn)。2003-2006年，全市經(jīng)濟分別保持了10.7%、11.2%、12.5%、10.3%的增長速度。 |